Premi Asuransi: Pengertian, Manfaat, dan Jenis-jenisnya

Premi asuransi adalah biaya yang harus dibayarkan oleh pemegang polis asuransi kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan perlindungan dan manfaat dalam polis.

Pembayaran premi biasanya dilakukan secara teratur dalam jangka waktu tertentu, seperti bulanan, triwulanan, atau tahunan. Jika Anda penasaran dengan pengertian hingga manfaatnya, mari cari tahu penjelasan lebih detail di bawah ini!

Apa Itu Premi Asuransi?

Premi-asuransi

Premi asuransi adalah jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang polis asuransi kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan perlindungan atau jaminan dalam hal terjadi risiko yang telah dijamin dalam polis.

Arti polis sendiri adalah istilah untuk menyebutkan suatu kontrak perjanjian kerjasama secara tertulis antara perusahaan atau penanggung asuransi dengan nasabah pemegang polis.

Premi ini biasanya dibayarkan secara berkala, seperti bulanan, triwulanan, atau tahunan. Besarnya premi akan ditentukan oleh jenis asuransi, jumlah perlindungan yang diinginkan, risiko terkait dengan polis, serta faktor-faktor lain yang mungkin dipertimbangkan oleh perusahaan asuransi.

Besar premi juga dapat dipengaruhi oleh profil risiko pemegang polis, seperti usia, jenis kelamin, pekerjaan, kesehatan, dan sebagainya.

Di dalam hal terjadi kerugian yang dijamin oleh polis, pemegang polis bisa mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan ganti rugi atau pembayaran sesuai dengan ketentuan dalam polis.

Manfaat Premi Asuransi

Asuransi adalah salah satu bentuk perlindungan finansial yang penting bagi individu, keluarga, dan bisnis. Pembayaran premi yang rutin memungkinkan pemegang polis mendapatkan berbagai manfaat, di antaranya:

1. Perlindungan Finansial

Manfaat utama dari membayar premi adalah perlindungan finansial. Risiko atau kejadian yang telah dijamin oleh polis, yaitu kecelakaan, sakit, kehilangan properti, atau kematian. Pemegang polis akan menerima ganti rugi atau pembayaran dari perusahaan asuransi atas kerugian tersebut.

Oleh sebab itu, pemegang polis tidak perlu mengeluarkan uang secara langsung untuk mengganti kerugian atau biaya yang timbul akibat risiko tersebut. Anda juga tidak perlu merasa khawatir terkait dengan aspek keuangan dalam kondisi sulit seperti itu.

2. Kepastian

Membayar premi memberikan kepastian bagi pemegang polis dan keluarganya dalam ketika terjadi risiko yang telah dijamin dalam polis. Adanya asuransi, pemegang polis bisa merasa tenang dan terlindungi dari risiko keuangan yang tidak terduga.

Hal ini juga memberikan ketenangan pikiran dan memungkinkan pemegang polis untuk fokus pada hal-hal lain yang penting dalam kehidupan.

3. Penghematan Biaya

Membayar biaya premi asuransi bisa membantu pemegang polis menghemat biaya. Sebagai contoh, jika terjadi kecelakaan mobil dan mobil harus diperbaiki atau diganti, biaya yang harus dikeluarkan bisa sangat besar.

Namun, jika pemegang polis memiliki asuransi mobil, maka biaya tersebut akan ditanggung oleh perusahaan asuransi, sehingga pemegang polis tidak perlu membayar secara langsung.

Selain itu, premi asuransi yang dibayarkan bisa membantu menghindari biaya lebih besar jika terjadi kejadian yang tidak diharapkan.

4. Investasi Jangka Panjang

Beberapa jenis asuransi, seperti premi pada asuransi jiwa bisa dijadikan sebagai bentuk investasi jangka panjang.

Premi yang dibayarkan oleh pemegang polis akan diinvestasikan oleh perusahaan asuransi untuk mendapatkan keuntungan yang kemudian akan diberikan kembali kepada pemegang polis dalam bentuk nilai tunai atau investasi.

5. Kepuasan

Membayar premi akan memberikan kepuasan bagi pemegang polis karena menunjukkan bahwa mereka telah mengambil tindakan untuk melindungi diri dan orang yang mereka sayangi dari risiko keuangan yang tidak terduga.

Hal ini juga bisa memberikan kepuasan batin dan membantu meningkatkan kesejahteraan psikologis pemegang polis.

Jenis-jenis Premi Asuransi

Berikut ini jenis-jenis premi asuransi yang harus Anda ketahui, yaitu:

1. Premi Asuransi Kecelakaan Diri

Jenis premi ini dapat memberikan perlindungan kepada pemegang polis jika terjadi kecelakaan diri yang mengakibatkan cedera atau kematian.

Kecelakaan diri bisa terjadi kapan saja dan di mana saja, sehingga perlindungan asuransi sangat penting untuk melindungi diri dan keluarga dari risiko kecelakaan.

Pemegang polis membayar premi sesuai dengan jenis perlindungan yang diinginkan, seperti perlindungan untuk cedera yang mengakibatkan cacat tetap atau kematian.

Premi kecelakaan diri bisa disesuaikan dengan kebutuhan pemegang polis, seperti dengan menambahkan perlindungan untuk biaya perawatan medis, biaya rawat inap, atau biaya pemulihan cacat.

2. Premi Asuransi Perjalanan

Jenis premi yang memberikan perlindungan kepada pemegang polis selama dalam perjalanan, baik dalam negeri maupun luar negeri. Perlindungan asuransi perjalanan meliputi kecelakaan diri, sakit, hilangnya bagasi atau dokumen penting, hingga pemulangan ke tanah air.

Pemegang polis membayar premi sesuai dengan durasi perjalanan, tujuan perjalanan, dan jenis perlindungan yang diinginkan.

Terdapat beberapa jenis perlindungan yang biasa ditawarkan oleh perusahaan asuransi perjalanan, seperti perlindungan untuk biaya perawatan medis, biaya pemulangan, biaya penggantian bagasi atau dokumen penting, dan sebagainya.

3. Premi Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan memberikan perlindungan finansial bagi pemegang polis jika terjadi masalah kesehatan yang memerlukan perawatan medis.

Premi asuransi kesehatan biasanya dibayar dalam bentuk bulanan atau tahunan dan bisa diatur oleh polis untuk memberikan perlindungan terhadap biaya pengobatan tertentu atau seluruh biaya pengobatan yang terkait dengan penyakit atau kondisi tertentu.

Besar premi yang harus dibayarkan biasanya ditentukan berdasarkan umur, jenis kelamin, kondisi kesehatan, dan manfaat asuransi kesehatan yang diinginkan oleh pemegang polis. Semakin tinggi manfaat yang diinginkan, semakin besar premi yang harus dibayarkan.

4. Premi Asuransi Jiwa

Jumlah uang yang harus dibayarkan oleh pemegang polis kepada perusahaan asuransi untuk mendapatkan manfaat perlindungan jiwa. Premi ini biasanya harus dibayarkan secara berkala, misalnya setiap bulan atau setiap tahun selama masa polis berlaku.

Besar premi yang harus dibayarkan tergantung pada berbagai faktor seperti umur, jenis kelamin, kondisi kesehatan, besaran manfaat yang diinginkan, dan lamanya masa asuransi.

Asuransi jiwa memberikan manfaat kematian atau tunjangan kematian kepada ahli waris jika terjadi kematian pemegang polis selama masa asuransi berlangsung.

Selain itu, asuransi ini juga memberikan manfaat lain, seperti tunjangan hidup jika terjadi kecacatan atau penyakit serius.

 

Pemilihan premi yang tepat sangat penting untuk memberikan perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan. Pastikan kita mempertimbangkan dengan matang jenis dan besarnya risiko yang dihadapi, serta kemampuan untuk membayar premi tersebut secara teratur.

 

Referensi:

Gramedia.com. Pengertian Premi Asuransi: Tujuan, Fungsi, Jenis-jenis, dan Cara Menghitungnya. [Internet]. Terdapat pada: https://www.gramedia.com/literasi/pengertian-premi-asuransi/

Manulife.co.id. Istilah-Istilah Asuransi yang Perlu Kamu Pahami. [Internet]. Terdapat pada: https://www.manulife.co.id/id/artikel/istilah-istilah-asuransi-yang-perlu-kamu-pahami.html

Lifepal.co.id. 2023. Premi Asuransi: Pengertian, Jenis, dan Manfaatnya. [Internet]. Terdapat pada: https://lifepal.co.id/media/premi-asuransi/