“Asuransi kendaraan hadir menjawab kekhawatiran Anda terkait risiko yang mungkin terjadi pada kendaraan kesayangan yang dimiliki.“
Jika Anda hobi traveling dengan kendaraan, pastinya Anda perlu menyiapkan beberapa hal untuk diri Anda agar selamat sampai tujuan terlebih lagi apabila sebagai pengemudi.
Namun, tidak semua risiko yang Anda perkirakan akan terjadi.
Meminimalkan risiko yang tak terduga seperti tabrakan, kecelakaan mobil, atau tiba-tiba ada kerusuhan massal yang merusak kendaraan Anda sangat perlu Anda lakukan.
Oleh karena itu, dengan mengasuransikan kendaraan dapat menjadi solusi bagi Anda agar dapat berpergian dengan nyaman, tenang, dan aman.
Asuransi kendaraan dapat meminimalisasi kerugian yang bisa saja tiba-tiba terjadi saat Anda berkendara baik jika sebagai pengemudi, penumpang, maupun korban kecelakaan.
1. Tentang Asuransi Kendaraan
Pada dasarnya, asuransi memiliki konsep berupa suatu perjanjian apabila terjadi risiko atau kerugian yang tidak terduga dari barang atau jasa.
Perjanjian ini melibatkan pihak penanggung yaitu perusahaan asuransi dan pihak tertanggung atau penerima polis.
Dalam hal ini, barang tersebut adalah kendaraan sehingga dapat diartikan bahwa asuransi kendaraan adalah bentuk pertanggungan atas kerugian tak terduga dari kendaraan.
Misalnya kendaraan tesebut mengalami kerusakan akibat kecelakaan atau hilang akibat pencurian.
Risiko yang ditanggung juga bermacam-macam, tergantung dari perjanjian kedua belah pihak.
Kerugian yang ditanggung oleh perusahaan asuransi adalah yang tertera pada polis.
Definisi asuransi kendaraan lainnya yaitu jaminan atas suatu kendaraan yang mengalami kerusakan atau kerugian lainnya saat kendaraan tersebut digunakan.
2. Manfaat Asuransi Kendaraan
Asuransi memberikan beberapa manfaat bagi penerima polis termasuk juga pada asuransi kendaraan.
Hampir sama dengan jenis asuransi lainnya, berikut beberapa manfaat yang akan Anda dapatkan jika mengikuti asuransi kendaraan.
2.1 Terciptanya Rasa Aman
Anda akan mendapatkan rasa aman karena memang pada dasarnya dengan berasuransi kerugian yang tak terduga akan ditanggung oleh perusahaan asuransi (dialihkan).
Anda tidak perlu khawatir akan biaya perbaikan yang harus dikeluarkan untuk kendaraan Anda apabila terjadi kecelakaan atau musibah lainnya yang mengakibatkan kendaraan Anda rusak.
2.2 Lebih Efisien dan Pasti
Selain itu, Anda akan mendapatkan efisiensi karena sistem yang disediakan oleh perusahaan asuransi memang untuk memudahkan Anda untuk mendapatkan pelayanan karena Anda sudah membayar premi sesuai kesepakatan dan yang tertera dalam polis.
Misalnya Anda bisa mendapatkan layanan perbaikan untuk kendaraan tanpa harus mengeluarkan uang cash dengan menunjukkan kartu asuransi.
Kepastianakan biaya akibat kerugian juga akan didapatkan karena biaya kerugian telah diperkirakan sebelumnya, sehingga biaya kerugian lebih konstan atau relatif pasti.
2.3 Meminimalisasi Kerugian
Asuransi kendaraan juga akan meminimalisasi kerugian misalnya saat Anda mengalami kecelakaan dan menabrak pengemudi lain, Anda tidak perlu ambil pusing untuk biaya ganti rugi karena perusahaan asuransi akan memberikan biaya ganti rugi.
Ganti rugi dapat berupa biaya perbaikan hingga perawatan medis bagi korbannya.
Sekali lagi, tergantung jenis asuransinya serta layanan yang diberikan oleh perusahaan asuransi.
3. Jenis-jenis Asuransi Kendaraan
Tidak semua asuransi kendaraan memiliki pembayaran premi yang sama.
Jenis asuransi kendaraan memiliki pembayaran premi yang berbeda-beda jumlahnya karena jaminan yang diberikan juga berbeda.
Selain itu, jangan lupa untuk menyesuaikan jenis asuransi kendaraan dengan kebutuhan Anda, inilah jenis-jenis asuransi kendaraan!
3.1 All Risk
Jenis ini memberikan jaminan penuh terhadap semua kerugian dan risiko yang terjadi pada kendaraan Anda baik itu kerusakan ringan seperti lecet, kecelakaan yang mengakibatkan kerusakan berat, maupun kehilangan kendaraan.
Oleh karena itu, sesuai dengan banyaknya jaminan yang diberikan, maka premi yang dibayarkan juga terbilang mahal.
3.2 Total Loss Only (TLO)
Berbeda dengan asuransi all risk, asuransi total loss only tidak memiliki premi semahal seperti asuransi all risk.
Namun, tentu saja jaminan yang didapatkan tidak selengkap pada asuransi all risk karena memiliki syarat bahwa kerusakan yang terjadi haruslah minimal 75%.
Kerusakan 75% menyebabkan mobil tidak bisa lagi dipakai sehingga perusahaan asuransi akan mengganti rugi atau jika kendaraan Anda hilang dengan bukti yang bisa dipertanggungjawabkan.
Namun, jika kerusakan yang terjadi hanya di bawah 75% atau klaim yang diminta tidak sesuai dengan persyaratan, Anda tidak bisa mendapatkan jaminan ini.
Anda harus membayar sendiri kerugian yang terjadi apabila kerusakan pada kendaraan Anda tidak mencapai 75%.
3.3 Collision Coverage
Jika asuransi all risk dan TLO akan memberikan jaminan atas klaim kecelakaan dan kehilangan, berbeda dengan collision coverage.
Sesuai dengan namanya “tanggungan kecelakaan”, asuransi ini memberikan jaminan jika Anda mengalami musibah berupa kecelakaan yang disebabkan oleh Anda sendiri.
Contoh kasusnya seperti saat Anda bertabrakan dengan mobil lain, jaminan perbaikan akan diberikan untuk kendaraan Anda.
Pada beberapa kasus lainnya ada pula yang tidak harus kecelakaan antar mobil seperti menabrak pohon, pagar, lubang, hingga parit.
Kasus-kasus tersebut dapat diklaim sebagai tabrakan sehingga Anda akan mendapatkan jaminan asuransi untuk perbaikan.
Intinya, kecelakaan yang dialami memang akibat ulah Anda sendiri.
Pada umumnya, kendaraan tersebut adalah kendaraan baru atau mewah karena jaminan akan diberikan apabila kerusakan yang terjadi membuat biaya perbaikan lebih tinggi daripada nilai kendaraan Anda.
3.4 Liability Insurance
Jika collision coverage akan menanggung biaya perbaikan untuk mobil atau motor Anda, liability insurance memberikan beberapa jaminan lainnya lho!
Beberapa jaminan yang bisa Anda dapatkan adalah perawatan medis akibat luka yang terjadi karena kecelakaan tersebut.
Berbagai cidera tubuh yang Anda alami akan ditanggung biaya perawatan medisnya oleh perusahaan asuransi.
Namun, pastinya bukan karena kelalaian yang disengaja, ya.
Tentu saja hal ini akan membuat Anda merasa lebih tenang dan aman saat pergi berkendara ke mana saja.
3.5 Personal Injury Protection
Jenis asuransi kendaraan lainnya adalah personal injury protection atau biasa disebut PIP.
Asuransi ini memiliki banyak jaminan untuk perlindungan pribadi Anda tidak peduli siapa yang melakukan kesalahan.
Jaminan yang diberikan berupa biaya perawatan medis, tanggungan kehilangan gaji, hingga biaya pemakaman.
Asuransi ini juga tidak hanya untuk pengemudi, tetapi penumpang Anda yang cedera juga akan mendapatkan perawatan.
Lebih dari itu, jika Anda mengalami cedera akibat tertabrak mobil saat berjalan, Anda juga akan mendapatkan jaminan biaya pengobatan.
Jika kecelakaan yang menimpa Anda menyebabkan kehilangan pekerjaan sehingga tidak mendapatkan gaji, tidak perlu khawatir karena asuransi ini juga akan menanggungnya.
Kemungkinan kasus terburuk lainnya seperti Anda meninggal saat kecelakaan mobil, asuransi ini akan menanggung semua tanggungan Anda yang masih ada.
Bahkan hingga layanan membersihkan rumah dan penitipan anak juga bisa Anda rasakan karena kondisi Anda yang tidak memungkinkan melakukan pekerjaan rumah akibat luka kecelakaan.
Namun, harus diingat kembali jaminan-jaminan dan klaim yang bisa diterima oleh perusahaan asuransi.
Oleh sebab itu, baca ulang polis Anda dengan cermat pelayanan dan persyaratan apa saja yang diperlukan agar klaim bisa diterima karena asuransi berfungsi untuk meminimalisasi kerugian.
4. Pertanggungan Dasar Asuransi Kendaraan
Pertanggungan dasar yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi tentu saja kerusakan kendaraan.
Anda mengasuransikan kendaraan pastinya untuk mengurangi kerugian apabila kendaraan mengalami kerusakan akibat kecelakaan.
Selain itu ada tanggung gugat yang terdiri atas tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga dan tanggung jawab hukum terhadap penumpang.
Anda harus memastikan bahwa kedua hal ini dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga sangat bermanfaat apabila Anda tidak bisa menghindari kecelakaan.
Misalnya saja saat Anda berkendara tiba-tiba menghindari sesuatu sehingga menyebabkan Anda menabrak rumah orang lain dan rumah tersebut mengalami kerusakan.
Adanya pertanggungan ini, dapat menguntungkan Anda untuk bertanggung jawab terhadap kerusakan yang Anda buat sehingga Anda dapat memperluas pertanggungan dalam hal.
Selanjutnya, ada tanggung jawab hukum terhadap penumpang.
Jika pertanggungan ini belum disediakan oleh perusahaan asuransi, Anda dapat memperluas pertanggungan ini.
Seberapa pentingkah pertanggungan ini?
Pertanggungan dasar tanggung jawab hukum terhadap penumpang akan menguntungkan bagi Anda yang berpergian dengan membawa penumpang.
Untuk memperluas pertanggungan ini, Anda bisa saja melakukan pembayaran tambahan premi agar pertanggungan ini dapat diperluas.
Penumpang ini juga memiliki kriteria sesuai perjanjian Anda dengan pihak asuransi misalnya pengecualian jika penumpang merupakan suami, istri, orang tua, anak, atau saudara kandung.
Lalu ada juga pengecualian jika orang tersebut tinggal bersama Anda atau orang yang bekerja pada Anda.
Jaminan berupa biaya perawatan medis, cedera pada tubuh, kerugian atas benda yang dibawa, hingga kematian penumpang bisa Anda dapatkan.
Setiap perusahaan asuransi menyediakan jaminan yang berbeda.
Jadi, pastikan pertanggungan-pertanggungan dasar ini ada dalam polis Anda.
5. Risiko yang Tidak Dijamin Asuransi Kendaraan
Walaupun asuransi kendaraan dimaksudkan untuk meminimalkan kerugian dan risiko yang dapat Anda alami.
Tidak semua risiko itu dapat diklaim untuk mendapatkan jaminan asuransi terlebih tidak terdapat pada polis yang Anda sepakati di awal.
Pada umumnya, terdapat beberapa risiko yang tidak dapat diklaim seperti yang akan dibahas di bawah ini.
5.1 Kendaraan Digunakan untuk Tindak Kejahatan
Klaim ini tentu saja tidak dapat diterima karena ini merupakan kesengajaan Anda dan bukan risiko yang tidak terduga.
Pastinya perusahaan asuransi tidak menyetujui Anda untuk melakukan tindak kejahatan.
5.2 Pengemudi dalam Keadaan Mabuk atau Tidak Memiliki SIM
Jika Anda mengemudi dalam keadaan mabuk, jangan mencoba untuk mengemudikan kendaraan.
Kondisi tubuh Anda tidak dalam keadaan baik dan meningkatkan terjadinya risiko kecelakaan lalu lintas.
Begitu juga saat pengemudi tidak memiliki SIM karena pengemudi tersebut belum mendapatkan izin legal untuk mengemudikan kendaraan.
Jadi, jika pengemudi tidak memiliki SIM atau sedang mabuk, tentu klaim tidak akan diterima karena memang murni sebuah kelalaian.
Seseorang yang tidak memiliki SIM dan dalam keadaan mabuk memang tidak diperbolehkan untuk mengemudikan kendaraan karena hal ini melanggar hukum.
5.3 Kelebihan Muatan
Jika Anda masih saja memaksakan muatan sehingga kendaraan Anda melaju dengan melebihi kapasitas muatan, tentu klaim asuransi tidak bisa dilakukan jika nantinya terjadi kecelakaan.
Hal ini merupakan tindakan disengaja sehingga jaminan tidak dapat diberikan.
Kelebihan kapasitas muatan membuat kendaraan Anda tidak bisa melaju dengan performa yang baik sehingga meningkatkan risiko terjadinya kecelakaan serta hal ini juga merupakan pelanggaran lalu lintas.
5.4 Kendaraan Dijalankan dalam Keadaan Rusak
Keadaan seperti ini tidak dapat dijamin oleh perusahaan asuransi karena Anda sudah tahu bahwa kendaraan Anda rusak.
Jika Anda nekat menggunakannya dan terjadi hal yang tidak diinginkan nantinya, itu merupakan tanggung jawab Anda sendiri.
5.5 Berada di Daerah yang Dilarang Masuk
Kondisi ini juga tidak dapat membuat Anda mendapatkan jaminan, ya.
Anda memasuki jalan yang dilarang masuk sehingga melanggar peraturan.
Daerah tersebut mungkin saja memiliki banyak hal yang dapat merusak kendaraan Anda misalnya sedang ada konstruksi jalan atau bangunan, tetapi Anda tetap saja memaksa untuk masuk ke kawasan tersebut meskipun sudah diperingatkan.
5.6 Kerusakan atau Kehilangan Peralatan Tambahan yang Tidak Terdapat dalam Polis
Sangat penting untuk memahami isi polis Anda.
Pastikan semua kebutuhan yang Anda perlukan tertera dalam polis.
Jika kerusakan tersebut tidak tertera dalam polis, jangan harap perusahaan asuransi akan memberikan jaminan karena tidak ada bukti untuk Anda berhak mendapatkan jaminan tersebut.
5.7 Kerusakan Akibat Perbuatan Jahat Tertanggung
Pihak tertanggung tidak hanya Anda seorang.
Namun, termasuk suami, istri, anak, pekerja, hingga orang yang mendapatkan izin dari Anda untuk menggunakan kendaraan yang digunakan untuk tindak kejahatan.
Tindakan kejahatan sangat jelas melanggar ketentuan hukum yang ada di Indonesia sehingga pihak perusahaan berhak menolak klaim tersebut.
Beberapa tindakan kejahatan seperti pembegalan dan perampokan oleh pihak tertanggung jelas tidak masuk dalam pertanggungan, bahkan hal tersebut menjadi dasar perusahaan dapat mencabut proteksi secara menyeluruh.
6. Tips Memilih Asuransi Kendaraan
Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan ketika akan memilih asuransi kendaraan.
Jangan sampai Anda menyesal karena terburu-buru dalam menentukan pilihan.
Berikut beberapa tips untuk memilih asuransi kendaraan yang dapat memenuhi kebutuhan Anda
6.1 Kenali Profil Perusahaan Penyedia Asuransi Kesehatan
Anda harus memeriksa kembali perusahaan asuransi tersebut.
Jangan cepat memercayai perusahaan hanya dilihat dari preminya yang murah.
Jangan sampai Anda terjerat penipuan dengan mengatasnamakan asuransi.
Carilah perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan perusahaan penyedia layanan yang terpercaya dan diakui kredibilitasnya.
Contohnya Anda mengalami kecelakaan yang menyebabkan mobil Anda mengalami kerusakan.
Anda pasti ingin memperbaiki mobil Anda di bengkel yang memberikan pelayanan terbaik, bukan?
Pastikan bengkel yang bekerja sama dengan perusahaan asuransi yang Anda percayai adalah bengkel yang memiliki kredibilitas terbaik.
6.2 Pahami Manfaat dari Asuransi Kendaraan Tersebut
Pastikan kembali kebutuhan dan keperluan untuk mengasuransikan kendaraan.
Carilah asuransi kendaraan yang dapat memenuhi kebutuhan Anda dan premi yang sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan sehingga tidak membuat Anda terbebani.
Anda dapat melakukan pencarian informasi dengan lengkap sehingga dapat mendapatkan jaminan yang Anda butuhkan dengan premi yang murah.
6.3 Tinjau Asuransi Kendaraan dari Kemudahan Transaksi
Tentu saja hal ini menjadi pertimbangan untuk memilih asuransi yang tepat untuk mengasuransikan kendaraan Anda.
Ketahui metode pembayaran apa saja yang disediakan oleh perusahaan asuransi.
Jangan sampai hal ini menyulitkan Anda untuk membayar premi.
Anda dapat memilih perusahaan asuransi yang juga bekerja sama dengan bank yang mudah dijangkau sehingga pembayaran lebih efisien.
6.4 Pahami Layanan yang Disediakan
Setiap perusahaan asuransi memiliki layanan yang berbeda-beda.
Pilihlah perusahaan asuransi yang menyediakan layanan server 24 jam agar sewaktu-waktu terjadi musibah, Anda dapat segera menghubungi pihak asuransi.
Anda sebaiknya memilih perusahaan asuransi yang dapat diandalkan dalam keadaan darurat khususnya saat Anda di jalan raya.
Setelah mengetahui pentingnya asuransi kendaraan dan berbagai jenisnya, diharapkan Anda dapat memilih jenis asuransi yang sesuai dengan kebutuhan Anda, ya!
Jangan lupa untuk cermat dalam memilih perusahaan asuransi dan perhatikan kembali risiko-risiko yang dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi agar tidak mengganggu pengelolaan keuangan Anda.
DAFTAR ISI BELAJAR ASURANSI
| Asuransi |
| 1. Asuransi Pendidikan |
| 2. Asuransi Jiwa |
| 3. Asuransi Kesehatan |
| 4. Asuransi Kendaraan |
| 5. Asuransi Bisnis |
| 6. Asuransi Properti |