Asuransi Properti: Pengertian, Manfaat, dan Contohnya

Siapa yang tahu risiko apa yang akan terjadi pada properti yang Anda miliki? Pastikan properti sudah terproteksi dengan asuransi, ya.

Peristiwa kebakaran merupakan hal yang sangat merugikan bagi setiap orang yang bisa menghanguskan benda mulai dari yang kecil nilainya hingga barang yang sangat berharga.

Rumah dan bangunan lainnya takkan bisa menghindar dari kerusakan jika kebakaran benar-benar terjadi.

Oleh sebab itu, penting bagi kita untuk memberikan perlindungan bagi rumah dengan skema asuransi properti.

Asuransi ini tidak hanya memberikan jaminan untuk rumah hunian, tetapi bangunan untuk berbisnis juga lho!

Tanpa menunggu waktu lama, berikut penjelasan dari asuransi properti yang perlu Anda pahami!

Asuransi Properti untuk Kenyamanan dan Ketenangan Keluarga

1. Penjelasan tentang Asuransi Properti

Tujuan Anda mengasuransikan harta benda ataupun aset lainnya yang dimiliki pastinya untuk memberikan perlindungan akan terjadinya kerugian apabila sewaktu-waktu mengalami musibah yang menyebabkan aset tersebut rusak, kan?

Aset tersebut pastilah memiliki nilai yang mahal contohnya adalah berupa bangunan baik itu rumah, apartemen, maupun perkantoran.

Oleh sebab itu, jenis asuransi properti sesuai bagi Anda yang ingin membuat tindakan preventif dari kerugian finansial akibat kerusakan aset tersebut.

Secara umum, definisi asuransi properti adalah asuransi yang dikhususkan untuk properti Anda dengan tujuan untuk melindunginya sehingga meminimalisasi kerugian finansial yang akan Anda alami.

Pengertian asuransi properti ini pada prinsipnya untuk menghindarkan Anda dari kerugian finansial yang cukup besar karena kerusakan yang terjadi pada properti Anda apalagi jika properti itu memiliki nilai yang sangat tinggi.

Terutama jika Anda memiliki properti sebagai aset usaha.

Jika properti tersebut rusak pastinya akan mengeluarkan biaya untuk perbaikan yang bisa saja dapat merusak arus kas Anda.

2. Pentingnya Asuransi Properti

Asuransi properti sangatlah penting bagi Anda yang memiliki properti dengan nilai tinggi.

Properti yang dimaksud bukan hanya rumah, toko, kantor, ataupun gudangnya melainkan semua aset yang ada di dalamnya akan dilindungi oleh perusahaan asuransi.

Berikut beberapa hal yang menjadikan asuransi ini diperlukan bagi Anda.

2.1 Perlindungan Mencakup Rumah atau Kantor Beserta Isinya

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, pihak penanggung tidak memproteksi rumah atau kantor Anda saja.

Asuransi ini juga melindungi properti secara keseluruhan termasuk perabotan rumah tangga.

Anda tidak perlu khawatir apabila ada musibah yang menimpa seperti kebakaran yang dapat merusak bahkan menghanguskan properti milik Anda karena kerugian ini akan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

2.2 Memberikan Rasa Aman

Bagi para nasabah yang mengikuti asuransi tentu saja dapat memunculkan rasa aman karena fungsi asuransi pada dasarnya memang melindungi hal yang berharga dari risiko yang mungkin akan terjadi di kemudian hari.

Rasa aman ini dapat memberikan ketenangan dan ketentraman sehingga Anda bisa fokus untuk hal lainnya.

Meskipun ada risiko terburuk yang menghantui properti Anda nantinya, aset Anda akan lebih aman dan kerugiannya bukan Anda yang menanggung.

2.3 Biaya Murah

Kenapa dikatakan murah?

Ilustrasinya, jika rumah Anda beserta isinya memiliki nilai Rp 800.000.000 dengan rate 0,0283%, Anda hanya perlu mengalikan keduanya dan didapatkan premi yang harus Anda bayarkan setiap temponya.

Melalui ilustrasi tersebut, maka premi yang harus dibayarkan senilai Rp 226.400 setiap tempo pembayaran premi Anda.

Pembayaran rutin ini akan membantu Anda apabila ada peristiwa yang tidak dapat diperkirakan.

Tentunya lebih murah bila dibandingkan dengan Anda harus mengganti kerugian menyeluruh secara sekaligus, bukan?

2.4 Properti yang Rusak atau Hilang Dapat Diganti

Tidak perlu khawatir apabila properti Anda rusak atau hilang.

Perusahaan asuransi akan mengganti properti Anda.

Skenario terburuknya, rumah Anda jika mengalami musibah perampokan, kebakaran, ataupun bencana alam, perusahaan asuransi akan menanggung semua kerugian yang Anda alami.

Tentu saja jika memang musibah ini murni bukanlah akibat kelalaian Anda, ya!

Ingat kembali bahwa asuransi adalah solusi untuk meminimalisasi kerugian akibat risiko yang tidak terduga sehingga bukanlah perbuatan yang Anda lakukan dengan sengaja.

2.5 Mencegah Terjadinya Gangguan Finansial

Pengelolaan finansial Anda akan tetap aman karena kerugian yang Anda alami akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi dengan kesepakatan tertentu di awal.

Anda tetap bisa melanjutkan aktivitas seperti biasa tanpa perlu terhambat masalah keuangan.

Jika Anda terkena musibah yang menyebabkan kerugian pada aset properti yang Anda miliki, jangan takut karena hal ini tidak akan mengganggu keuangan Anda.

2.6 Rumah Sementara

Tidak tanggung-tanggung, beberapa perusahaan asuransi akan memberikan tempat tinggal sementara apabila misalnya rumah Anda mengalami kerusakan parah sehingga tidak bisa ditinggali.

Perusahaan asuransi akan menanggung biaya sewa rumah sementara untuk Anda.

Jadi Anda tidak perlu takut dan khawatir akan tempat tinggal.

2.7 Meminimalkan Risiko

Hal ini merupakan prinsip asuransi pada umumnya yaitu untuk mengurangi risiko kerugian Anda.

Risiko yang mungkin terjadi tidak dapat kita prediksi, bisa saja menimbulkan kerugian yang kecil.

Namun, tidak menutup kemungkinan untuk terjadinya risiko dengan kerugian yang besar hingga merusak pengelolaan finansial Anda bahkan lebih buruknya Anda tidak mampu untuk menanggung kerugian tersebut.

Jika Anda dapat melindungi properti dari risiko yang membuat merugi, mengapa harus mengambil risiko dengan tidak membuat perlindungan untuk properti Anda?

3. Jenis Asuransi Properti

Secara umum, jenis asuransi properti dibagi menjadi dua jenis yaitu asuransi rumah dan asuransi bisnis.

Adapun penjelasannya adalah sebagai berikut!

3.1 Asuransi Rumah

Asuransi rumahmerupakan asuransi yang melindungi tempat tinggal Anda.

Ketika Anda membeli rumah, ada baiknya Anda langsung mengasuransikannya sebagai proteksi untuk mengurangi risiko kerugian atas rumah Anda.

Asuransi ini adalah asuransi standar dengan polis yang digunakan adalah polis yang diterbitkan oleh Asosiasi Asuransi Umum Indonesia yaitu Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI).

Namun, tetap menyesuaikan dengan polis standar yang ada di masing-masing perusahaan asuransi, ya.

Polis standar ini menjadikan jaminan yang didapatkan oleh setiap nasabah.

Di dalam PSAKI, terdapat beberapa risiko yang diuraikan tidak hanya kebakaran yang ditanggung oleh perusahaan asuransi misalnya akibat petir, ledakan, asap, serta kejatuhan pesawat terbang.

Namun, Anda juga bisa memperluas pertanggungan misal ada bencana alam seperti longsor yang merusak rumah Anda, gerakan demo yang membuat kerusakan pada rumah, penjarahan, perbuatan jahat, terorisme, atau invasi.

Luasan pertanggungan ini dapat dilakukan dengan persetujuan perusahaan asuransi.

Untuk memperluas jaminan, biasanya Anda diharuskan untuk membayar tambahan premi.

Perlindungan tidak hanya diberikan untuk bangunan Anda, tetapi juga isinya mendapatkan jaminan.

Asurans ini mencakup seluruh hunian, termasuk apartemen, rumah susun, hingga rumah yang dibeli melalui KPR.

3.2 Asuransi Bisnis

Asuransi bisnismerupakan asuransi yang memberikan proteksi terhadap properti yang digunakan untuk kegiatan bisnis.

Misalnya Anda mengelola toko atau mall, gudang, kantor, hingga pabrik.

Semuanya dapat Anda asuransikan untuk menjamin risiko yang mungkin terjadi di masa depan.

Sama halnya dengan asuransi rumah, asuransi bisnis juga tidak hanya melindungi bangunan melainkan juga aset di dalamnya.

Toko, mall, gudang, dan pabrik termasuk dalam industrial all risk, sedangkan bangunan seperti rumah sakit tergolong dalam all risk.

Risiko yang dijamin asuransi ini seperti kerusuhan, tsunami, gempa bumi, letusan gunung berapi, perbuatan jahat, sabotase, dan sebagainya.

Anda juga dapat memperluas jaminan dengan membayar tambahan premi untuk asuransi properti Anda.

4. Manfaat Asuransi Properti

Asuransi secara umum memberikan manfaat berupa meredam risiko kerugian yang mungkin bisa saja terjadi pada Anda secara tiba-tiba, begitu juga dengan asuransi properti.

Apa manfaat lainnya dari asuransi properti ini?

Berikut, penjelasannya ya!

4.1 Mengganti Kerugian

Asuransi ini dapat mengganti kerugian yang disebabkan oleh kerusakan bangunan yang Anda miliki.

Kerugian finansial yang dialami dapat diantisipasi dengannya.

Berbagai jaminan juga bisa Anda dapatkan tentunya dengan klaim yang dapat diterima oleh perusahaan asuransi.

Anda tidak perlu khawatir akan terganggunya pengelolaan keuangan karena masalah ini.

Jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi pastinya jaminan yang sudah tertera dalam polis asuransi Anda, ya!

Jadi pastikan Anda membaca dengan cermat polis asuransi ketika memutuskan berasuransi properti.

4.2 Melindungi Bangunan Beserta Isinya

Manfaat lainnya yang dapat Anda peroleh pastinya seluruh bangunan beserta isinya dapat terlindungi secara menyeluruh.

Seperti yang sudah dijelaskan sebelumnya, asuransi properti tidak hanya menjamin perlindungan untuk bangunan Anda saja melainkan hingga seluruh aset yang ada di dalamnya.

Perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi terhadap kerusakan yang terjadi pada bangunan serta perabotan Anda yang ada di dalamnya.

4.3 Nilai Properti Stabil

Selain itu, nilai properti akan tetap stabil lho!

Bahkan, tidak hanya stabil tetapi bisa lebih tinggi dari sebelumnya.

Ilustrasinya adalah semisal rumah Anda terkena bencana sehingga mengalami kerusakan, tentu saja akan menyebabkan nilai rumah Anda turun.

Kehilangan keuntungan tentu bukan menjadi masalah yang serius karena kerugian tersebut dapat tertutupi oleh pertanggungan dari perusahaan asuransi tersebut.

4.4 Tercipta Ketenangan

Anda juga bisa terhindar dari tuntutan hukum jika ada korban yang terluka di dalam properti Anda dan yang paling penting adalah Anda mendapatkan ketenangan karena pengalihan risiko ke perusahaan asuransi.

Musibah yang tidak terduga tidak menjadi beban yang begitu berat bagi Anda karena ada asuransi yang akan menanggung kerugian properti.

Mengasuransikan properti, menjadikan Anda lebih visioner dalam menghadapi risiko yang akan terjadi dengan tidak terduga.

5. Tips Memilih Asuransi Properti

Jangan salah dalam memilih asuransi properti.

Perhatikan beberapa tips dan kiat ini untuk menentukan asuransi properti yang sesuai dengan budget dan kebutuhan Anda.

Berikut tips-tipsnya!

5.1 Pahami Profil Perusahaan Asuransi

Pastikan bahwa Anda mengasuransikan properti pada perusahaan yang memiliki kredibilitas tinggi.

Jangan sampai Anda tertipu karena ada beberapa kasus penipuan yang berkedok asuransi.

Anda bisa menanyakan kepada teman atau kerabat terdekat yang sudah lebih dahulu terjun ke dalam usaha properti.

Perusahaan yang dipilih haruslah terpercaya.

Cari tahu juga tentang sistem pembayarannya, ya.

Jangan sampai metode pembayaran menjadi terhambat dan membuat Anda kesulitan untuk mengajukan klaim atas kerugian yang dialami.

Jangan hanya memilih satu perusahaan asuransi sebelum memutuskan, buatlah beberapa opsi perusahaan.

Bandingkan pembayaran, jaminan, dan klaim di masing-masing opsi perusahaan asuransi yang telah dipilih.

Setelah itu, sesuaikan dengan perusahaan asuransi yang dapat memenuhi keperluan Anda.

5.2 Pilih yang Paling Menguntungkan

Pilihlah asuransi properti yang dapat memberikan banyak manfaat menguntungkan untuk Anda.

Anda bisa mencari tahu jaminan apa saja yang dapat diberikan oleh perusahaan asuransi.

Pilihlah perusahaan asuransi yang memberikan banyak jaminan agar bisa mendapatkan perlindungan menyeluruh untuk properti yang Anda miliki.

Pastikan bahwa tidak memilih asuransi yang justru membuat Anda berada dalam kesulitan, ya!

5.3 Sesuaikan dengan Kondisi Keuangan

Memilih asuransi yang menyediakan banyak jaminan memanglah sangat menguntungkan.

Namun, perlu diperhatikan kembali kemampuan kantong ya!

Anda sebaiknya memilih asuransi properti yang sesuai dengan kondisi keuangan agar bisa menjaga komitmen untuk membayar premi tepat waktu.

Jangan sampai asuransi malah menguras kantong, ya!

Pilihlah asuransi properti yang tidak memberatkan bahkan hingga mengganggu pengelolaan finansial Anda.

5.4 Perhatikan Pengajuan Klaim

Tanyakan dengan detail bagaimana proses pengajuan klaim serta klaim-klaim seperti apa yang diterima oleh perusahaan asuransi.

Pastikan kembali bahwa berbagai risiko yang dapat Anda klaim tertera di polis asuransi.

Cari tahu cara untuk mengajukan klaim dan dokumen apa saja yang diperlukan agar pengajuan klaim dapat diterima oleh perusahaan asuransi.

Terkadang nasabah kurang teliti dalam hal ini akibatnya klaim yang diajukan tidak dapat diterima oleh perusahaan asuransi dan pada akhirnya menanggung sendiri kerugian tersebut.

5.5 Sesuaikan dengan Kebutuhan

Percuma saja jika jaminan dan manfaat yang diberikan asuransi banyak tetapi tidak dapat memenuhi kebutuhan Anda.

Misalnya properti Anda berada di daerah yang rawan terkena bencana alam yang ada di luar kendali manusia seperti gempa bumi.

Ternyata, dari sekian banyak jaminan yang diberikan, sayangnya kerusakan properti akibat gempa bumi tidak dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Begitu juga misalnya rumah Anda rusak hingga tidak bisa dihuni kembali tetapi sayangnya perusahaan asuransi tidak menyediakan pelayanan sewa rumah sementara.

Cek kembali kebutuhan apa saja yang menjadi prioritas Anda.

Usahakan asuransi yang dipilih dapat memenuhi semua kebutuhan Anda.

5.6 Bertanya Pada Ahli Asuransi

Jika Anda masih ragu mengenai perusahaan asuransi mana yang memiliki reputasi baik atau jenis asuransi properti mana yang sebaiknya dipilih, Anda bisa berkonsultasi dengan ahli asuransi atau agen penjualnya.

Pastikan ahli asuransi memiliki sertifikat tenaga ahli asuransi sehingga dapat dipertanggungjawabkan kemampuannya.

Ingat! Jangan samakan agen asuransi dengan agen rumah sebab produk yang ditawarkan juga berbeda.

Bila agen rumah menjual rumah, agen asuransi menjual jasa asuransi sebagai proteksi terhadap rumah Anda.

6. Rekomendasi Asuransi Properti di Indonesia

Jika Anda masih bingung untuk memilih perusahaan mana yang sesuai dengan kriteria, berikut adalah daftar perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi properti dan dapat dijadikan opsi dalam menentukan pilihan.

6.1 Allianz Indonesia

Perusahaan asuransi ini menyediakan asuransi properti dengan brand Allianz Rumahku Plus.

Perusahaan ini memberikan perlindungan bagi rumah Anda.

Namun, rumah yang dimaksud adalah rumah yang memiliki bangunan tidak lebih dari 3 lantai dengan basement juga diperhitungkan dalam menentukan jumlah lantai bangunan.

Selain itu, rumah Anda bukan digunakan untuk usaha dan jalannya dapat dilalui oleh mobil pemadam kebakaran.

Harga maksimum pertanggungan yang dijamin oleh Allianz Indonesia sebesar 20 miliar rupiah untuk setiap risiko.

6.2 Sinar Mas

Tidak hanya berkecimpung di industri pulp and paper, makanan, telekomunikasi, dan berbagai jasa di bidang lainnya ternyata perusahaan Sinar Mas juga menyediakan asuransi.

Asuransi properti yang disediakan ada Simas Rumah Hemat ++.

Kriteria yang diperlukan adalah rumah bukan untuk kegiatan usaha dan tidak dalam keadaan kosong.

Konstruksi bangunannya juga konstruksi kelas 1 dan terbuat dari komponen atau bahan-bahan yang tidak mudah terbakar.

Perabotan rumah tangga yang mendapatkan jaminan adalah perabotan permanen seperti tv, bukan perabotan portable seperti handphone dan laptop.

Ada dua paket jaminan yang dapat Anda sesuaikan dengan kebutuhan dan budget.

Untuk gempa bumi sendiri, ada tambahan pembayaran premi.

Selain Simas Rumah Hemat ++, ada juga Simas Rukountuk perlindungan toko atau ruko Anda.

Kriteria bangunan dan perabotannya, sama saja dengan Simas Rumah Hemat ++.

Namun, ada jaminan untuk persediaan barang dengan pengecualian LPG, ternak, perhiasan, bahan eksplosif, voucher hp, juga thinner.

Paket jaminannya ada paket 1 A dengan suku premi 2,65%, paket 1 B dengan suku premi 2,70%, dan paket 2,15%.

Gempa bumi juga menjadi paket tambahan sehingga anda harus melakukan pembayaran tambahan premi.

6.3 PT Asuransi Central Asia (ACA)

Perusahaan ini memiliki dua produk asuransi.

Ada Asuransi Rumah Idaman (ASRI)yang akan melindungi rumah tinggal dan harta benda beserta yang ada di dalamnya.

Risiko yang dijamin adalah risiko kebakaran, ledakan, petir, kejatuhan pesawat, asap, kerusuhan dan huru-hara, kebongkaran akibat pencurian dengan kekerasan, terorisme dan sabotase, bencana alam seperti angin topan, badai, banjir, gempa bumi, letusan gunung berapi, dan tsunami, serta tanggung jawab hukum terhadap tuntutan pihak ketiga, dan sebagainya.

Namun, untuk gempa bumi dan banjir Anda bisa mendapatkan jaminan ini dengan tambahan pembayaran premi.

Produk lainnya ada Asuransi Semua Risiko Properti/ Industri dengan kerugian yang dijamin adalah akibat petir, kebakaran, ledakan, kejatuhan pesawat, asap, bencana alam, banjir, angin topan, badai, kerusuhan, pemogokan dan perbuatan jahat yang dapat merusak properti Anda.

Properti yang bisa diasuransikan adalah semua jenis bangunan dengan semua kegunaan beserta isinya dengan jangka waktu satu tahun.

6.4 Adira Insurance

Adira Insurance menyediakan produk Asuransi Rumah Tinggal.

Terdapat dua pilihan paket yaitu paket standar dan maximum.

Selain itu, pembelian asuransi dapat dilakukan via daring dengan masuk ke Web Adira.

Fitur tambahan yang disediakan oleh perusahaan ini antara lain biaya pengobatan akibat kebakaran, tertabrak kendaraan, biaya regu pemadam kebakaran, biaya pembersihan puing, benturan fisik terhadap bangunan akibat pohon atau bangunan tetangga anda, biaya uang sewa rumah, hingga biaya professional.

Selain itu, asuransi ini tidak hanya konvensional, ada juga yang berbasis syariah.

6.5 BRI Insurance (BRINS)

BRINS ASRI juga menjadi rekomendasi bagi Anda yang sedang bingung dalam memilih perusahaan asuransi yang sesuai.

Asuransi ini menjamin bangunan beserta isi rumah Anda secara menyeluruh termasuk perlindungan bagi penghuni dan tanggung jawab pihak ketiga.

Jaminan dan perluasan yang disediakan antara lain kebakaran, tanggung jawab hukum pihak ketiga, banjir, huru hara, terorisme dan sabotase, kebongkaran, santunan dukacita, gempa bumi, rawat inap, serta bantuan sewa rumah tinggal.

BRINS ASRI memberikan tiga paket bagi pembelinya yaitu paket silver, gold, dan platinum.

6.6 Avrist General Insurance

Perusahaan asuransi ini memiliki produk asuransi properti dengan nama Avrist Property All Risk.

Tarif dan suku premi akan berbeda karena dipengaruhi oleh Kelas Konstruksi.

Asuransi ini akan menjamin segala bentuk risiko yang terjadi dalam objek pertanggungan kecuali jaminan tersebut tidak tertera dalam polis.

6.7 AIG Insurance

Perusahaan ini menyediakan jenis asuransi Property All Risk.

Manfaat yang tersedia hingga US$ 1,5 miliar.

Perlindungan diberikan secara komprehensif dan ada tambahan perlindungan yang mencakup kerusakan peralatan serta interupsi bisnis klien.

Baiklah, Anda sudah mengetahui alasan, manfaat, hingga perusahaan yang menyediakan produk asuransi properti. Bagaimana, apakah masih ragu untuk mengasuransikan properti yang dimiliki?

DAFTAR ISI BELAJAR ASURANSI

Asuransi
1. Asuransi Pendidikan
2. Asuransi Jiwa
3. Asuransi Kesehatan
4. Asuransi Kendaraan
5. Asuransi Bisnis
6. Asuransi Properti